Předčasný důchod: Kdy se vyplatí a jak o něj žádat?

Uvažujete o dřívějším odchodu do důchodu? Možnost odejít do předčasného důchodu láká stále více lidí, ale je důležité si uvědomit, co to obnáší. Pojďme se podívat na to, co předčasný důchod znamená, jaké jsou podmínky pro jeho získání a na co si dát pozor, abyste se správně rozhodli.

Co je to předčasný důchod a pro koho je určený?

Předčasný důchod vám umožňuje odejít do penze až o 3 roky dříve, než dosáhnete řádného důchodového věku. Ten se v České republice postupně zvyšuje a pro mladší ročníky je stanoven na 65 let. Důležité je ale mít na paměti, že za dřívější odchod zaplatíte nižší penzí, a to trvale. Přesto je předčasný důchod pro mnohé zajímavou volbou.

Kdy se vám předčasný důchod může hodit?

• Když se cítíte vyčerpaní a potřebujete si odpočinout od pracovního života.
• Když se vaše zdravotní situace zhoršuje a nemůžete dále vykonávat svou práci.
• Když máte finanční rezervy, které vám pomohou překlenout období s nižším příjmem.
• Když se vám naskytne jiná životní příležitost, které se chcete věnovat.

Jaké jsou podmínky pro odchod do předčasného důchodu?

Základní podmínky pro odchod do předčasného důchodu stanovuje zákon o důchodovém pojištění. Důležitou roli hraje:

• Doba pojištění: Musíte mít zaplaceno sociální pojištění alespoň 35 let. Do této doby se započítává jak doba, kdy za vás pojištění platil zaměstnavatel, tak doba, kdy jste si ho hradili sami jako OSVČ. Započítávají se i tzv. náhradní doby pojištění, jako je například péče o dítě, studium (v určitém rozsahu) nebo vojenská služba.
• Důchodový věk: Můžete odejít nejdříve o 3 roky dříve, než dosáhnete svého důchodového věku. Svůj důchodový věk si můžete snadno ověřit v tabulkách ČSSZ.

Důležité upozornění: Pokud nemáte odpracováno alespoň 35 let s odvodem sociálního pojištění, můžete se pokusit dosáhnout alespoň 30 let s odvodem pojistného, pokud jste nevyužívali náhradní doby pojištění.

Jak se předčasný důchod počítá a o kolik peněz přijdete?

Čím dříve odejdete do předčasného důchodu, tím nižší bude vaše penze. Výpočet se provádí ze základu vašeho budoucího starobního důchodu a zohledňuje období, které zbývá do dosažení vašeho důchodového věku. Za každých 90 dní (tedy čtvrt roku), které vám chybí do důchodového věku, se vám důchod snižuje.

Přesný výpočet provádí Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ) po podání žádosti. Pro orientační výpočet můžete využít online důchodovou kalkulačku, ale berte ji pouze jako hrubý odhad. Pro detailnější informace se doporučuje obrátit přímo na OSSZ, i když na tuto službu nemáte nárok.

Předčasný důchod a možnosti přivýdělku: Na co si dát pozor?

Pokud pobíráte předčasný důchod, vaše možnosti výdělku jsou omezené. Během pobírání předčasného důchodu nesmíte vykonávat výdělečnou činnost, ze které byste odváděli sociální pojištění. To znamená, že si můžete přivydělat například:

• Do 10 000 Kč měsíčně na dohodu o provedení práce (DPP).
• Do 4 000 Kč měsíčně na dohodu o pracovní činnosti (DPČ).
• Do určitého limitu ročně, pokud podnikáte (aktuální limit si ověřte na OSSZ).

Pokud byste vydělávali více, musíte začít odvádět pojistné a výplata předčasného důchodu vám bude pozastavena. Po ukončení výdělečné činnosti můžete požádat o obnovení výplaty. Každý pracovní poměr nebo zahájení podnikání je nutné do 8 dnů nahlásit na OSSZ.

Po dosažení řádného důchodového věku můžete opět vydělávat bez omezení.

Předčasný důchod a valorizace: Jak se zvyšuje?

Valorizace je každoroční zvyšování důchodů, které slouží ke kompenzaci inflace. Pro předčasné důchody platí specifická pravidla. Nově se valorizuje pouze základní výměra důchodu. Teprve po dosažení důchodového věku se začne valorizovat i procentní výměra.

Jak žádat o předčasný důchod?

Žádost o předčasný důchod podáváte osobně na příslušné Okresní správě sociálního zabezpečení (OSSZ) dle místa vašeho trvalého bydliště. Doporučuje se objednat si termín předem, abyste se vyhnuli dlouhému čekání. Žádost můžete podat až 4 měsíce předem.

Co si vzít s sebou?

• Občanský průkaz.
• Doklady o dobách pojištění (např. evidenční listy).
• Rodný list.
• Potvrzení o studiu (pokud se započítává do doby pojištění).
• Další dokumenty, které mohou dokazovat dobu pojištění (např. pracovní smlouvy).

Pracovníci OSSZ vám pomohou žádost sepsat. Existuje také možnost podat žádost elektronicky, ale osobně je často lepší, aby se předešlo případným nejasnostem.

Předčasný důchod vs. předdůchod: Jaký je rozdíl?

Předčasný důchod a předdůchod jsou dvě odlišné věci. Předčasný důchod vyplácí stát a o jeho přidělení žádáte na OSSZ. Předdůchod je soukromý produkt, který vám vyplácí penzijní společnost z vašich naspořených peněz. Předčasný důchod má přísnější pravidla ohledně výdělku, zatímco u předdůchodu můžete pracovat bez omezení.

Vyplatí se vám předčasný důchod?

Odpověď na tuto otázku je individuální a závisí na vaší osobní situaci. Důkladně zvažte všechny pro a proti. Zvažte své finanční možnosti, zdravotní stav a další okolnosti. Než se rozhodnete, poraďte se s odborníkem nebo s pracovníkem OSSZ. Důležité je, abyste se rozhodli informovaně a udělali to nejlepší pro svou budoucnost.